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大额交易监管加码,金蝶云星辰发力银企互联
发布者: 发布时间:2022-3-3 阅读:60

 

01

新规落地

近日,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会联合印发了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行中国银行保险监督管理委员会 中国证券监督管理委员会令〔2022〕第1号,以下简称《办法》),自2022年3月1日起施行。

其中,《办法》第十条提到,商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,应当识别并核实客户身份,了解并登记资金的来源或者用途,遵循大额现金管理的相关规定。
 

02 

重要影响

《办法》里面对单笔交易超过5万元现金存取,做了明确落地的规定,核实身份,并且对资金来源进行核对,如果没有合理合法取得证据,或者不能提供证据的,会被拒绝存取。
那么,为什么会出台此政策呢,有什么重要意义?
金蝶财税专家解析,有以下三点供参考:
首先,可以堵住现金贪腐漏洞。
很多大额违法贪腐行为都是通过现金进行的,现金交易最大的特点是面对面进行,没有任何记录,绕过了第三方监管。该政策出台后,自然人无法提供合规有效取款用途证明就不能取得大额现金,现金交易及行贿等行为将会得到遏制。
其次,营造了税务金四工程执行条件。
金四工程最大的亮点就在于真正实现了税银联网,只要资金流动禁止现金交易,企业和自然人则只能通过金融机构进行资金流动,税银联网后税务机关可以第一时间共享到金融机构的资金流动数据,从而依法开展对企业、自然人的足额合规纳税监管。
最后,降低了交易成本,提升了行为效率。
现金交易,必须经过存取、路途往返、柜台出纳、现金分发等行为,这些行为均会发生行为成本,对于全国而言,这个成本毫无疑问是巨大的。
逐步强化大额现金监管,让行为直接通过金融机构银行转账发生,则可以有效降低上述各种成本,并从“路上两小时、办事五分钟”的窘况实现“交易刚发生、流水秒完成”的高效运作。
在我国数字经济发展规划、十四五税务和会计规划等文件中,均对数字经济、数字财税提出了新的要求与畅想。严格管控高成本、低效率的大额现金交易,也是顺应数字时代的大趋势。
 

03

银企互联

从对5万元以上大额交易的监管要求,以及前段时间热议的权益性投资的合伙企业、个人独资企业将全面调整为查账征收,可以看出,企业做账的规范性、健全性将会不断提高。企业使用财务软件来做账的重要性与紧迫性日益凸显。
在此背景下,金蝶云星辰上线银企互联功能,可在产品内直接完成对公账户的交易流水下载、实时余额查询等业务操作,实现资金到财务的全自动化流程管理。
此外,金蝶云星辰还支持全面管理总账、资产、工资、税务等,有效支撑企业经营决策,释放更多人力,提升工作效率,助力财务工作更简单高效。

 
 

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